USAA, công ty bảo hiểm nhà lớn thứ bảy tại tiểu bang California, đang xin phép tăng giá trung bình 7.3% cho chủ nhà, bắt đầu từ năm tới. Trong năm 2024, bốn công ty con của USAA đã bảo hiểm chỉ hơn 5.5% thị trường bảo hiểm nhà ở California.
Nếu được chấp thuận, gần 350,000 khách hàng của USAA sẽ thấy giá của họ thay đổi vào ngày gia hạn đầu tiên sau ngày 30 tháng Tư năm 2026. Các tài liệu nộp lên cho thấy chủ sở hữu chung cư (condo) sẽ không bị tăng giá trong đợt thay đổi được yêu cầu lần này.
USAA độc quyền cung cấp hợp đồng cho các thành viên quân đội và gia đình họ.
Chi phí thực sự cho khách hàng?
Mức tăng chính xác sẽ thay đổi tùy thuộc vào căn nhà của mỗi khách hàng và họ được bảo hiểm bởi công ty con nào trong bốn công ty con của USAA.
Hiện tại, chủ hợp đồng trung bình với bảo hiểm nhà USAA trả $2,428 một năm và sẽ thấy phí bảo hiểm hàng năm của họ tăng thêm $178 nếu yêu cầu được chấp thuận mà không thay đổi.
Tuy nhiên, một số người sẽ phải trả thêm hàng ngàn mỹ kim mỗi năm, đặc biệt là ở những khu vực có nguy cơ hỏa hoạn cao.
- Tại mã ZIP 90265 bao gồm Malibu, khách hàng sẽ trả trung bình thêm $732 mỗi năm, nhưng một khách hàng cá biệt sẽ thấy giá tăng hơn $4,800 mỗi năm.
- Tại mã ZIP 94563 bao gồm Orinda, phí bảo hiểm trung bình sẽ tăng $384 mỗi năm, với mức tăng cao nhất lên tới gần $1,700 hàng năm.
Một lịch sử tăng giá gần đây
Yêu cầu mới nhất này được đưa ra sau khi các công ty con của USAA đã tăng giá đáng kể. Ba trong số các công ty con của hãng bảo hiểm đã tăng giá cho khách hàng trong năm nay.
- Vào đầu năm, công ty con nhỏ nhất của USAA, Garrison Property and Casualty Insurance Co., bắt đầu thi hành mức tăng 26.8% cho chủ nhà và 25.4% cho chủ chung cư.
- Sau đó vào tháng Hai, USAA Casualty Insurance Co. bắt đầu tăng giá trung bình 25% cho chủ nhà và 40% cho chủ chung cư.
- Cùng lúc đó, công ty con lớn thứ hai, được biết đến với tên USAA, đã tăng giá 16% cho chủ nhà và 31% cho chủ chung cư.
- USAA General Indemnity Co. lần cuối tăng giá vào tháng 11 năm 2024, khi giá bắt đầu tăng 30% cho chủ nhà và 60% cho chủ chung cư.
Tại sao lại tăng giá? Các cải cách mới
Một phát ngôn viên của USAA cho biết trong một thông cáo: “Thị trường bảo hiểm của California tiếp tục đối mặt với áp lực từ giá trị nhà tăng, chi phí sửa chữa và thời tiết khắc nghiệt”.
Yêu cầu mới nhất của USAA sử dụng các cải cách mới của Bộ Bảo hiểm. Các cải cách này cho phép các công ty bảo hiểm:
- Sử dụng các dự báo nhìn về tương lai (được gọi là mô hình thảm họa) để định giá rủi ro hỏa hoạn, điều mà các chuyên gia dự đoán sẽ dẫn đến giá cao hơn.
- Chuyển một phần chi phí tái bảo hiểm—bảo hiểm cho các công ty bảo hiểm—cho khách hàng của họ.
Phát ngôn viên lưu ý rằng chủ nhà hoàn thành các nỗ lực giảm thiểu hỏa hoạn để giảm rủi ro có thể đủ điều kiện nhận chiết khấu trên phí bảo hiểm của họ.
Điều kiện trao đổi: Viết hợp đồng mới
Để đổi lấy việc sử dụng các cải cách này, các công ty bảo hiểm không bảo hiểm đủ số lượng nhà ở các khu vực dễ cháy sẽ được yêu cầu viết một số lượng nhất định các hợp đồng mới tại các khu vực này.
Tuy nhiên, trong hồ sơ của mình, cả bốn công ty con của USAA đều lưu ý rằng họ đã bảo hiểm nhiều hơn số lượng nhà yêu cầu và do đó sẽ không cam kết viết một số lượng cụ thể các hợp đồng mới.
Trên thực tế, tình hình viết hợp đồng mới của USAA như sau:
- Hai công ty con (USAA Casualty và Garrison) hoàn toàn không viết hợp đồng mới.
- Hai công ty con còn lại (USAA và USAA General) sẽ chỉ viết hợp đồng cho những ngôi nhà có điểm rủi ro hỏa hoạn dưới 2 trên thang điểm 1-32 (với 1 là rủi ro thấp nhất).
Theo các cải cách, cả bốn công ty con sẽ được yêu cầu duy trì mức độ bảo hiểm hiện tại của họ trong các khu vực dễ xảy ra hỏa hoạn. Không công ty con nào của USAA cho biết có kế hoạch không gia hạn hợp đồng với số lượng lớn khách hàng cùng một lúc.
Trong tháng Tám, cả Mercury Insurance (công ty bảo hiểm nhà lớn thứ ba) và CSAA (lớn thứ năm) đều đã nộp đơn xin tăng giá 6.9% theo các cải cách mới. Những yêu cầu đó vẫn đang chờ giải quyết.
Nguồn: San Francisco Chronicle
