Bạn có bao giờ tự hỏi điều gì sẽ xảy ra nếu một ngày nào đó, ngôi nhà – tài sản lớn nhất của gia đình – không còn được bảo vệ bởi bảo hiểm? Tại Mỹ, viễn cảnh này đang trở thành hiện thực cay đắng. Các đợt thiên tai tàn khốc buộc nhiều hãng bảo hiểm phải tăng giá chóng mặt hoặc thậm chí “bỏ chạy” khỏi các khu vực rủi ro cao.
Những con số biết nói
Một bản tin mới từ công ty so sánh giá Insurify cho thấy giá tiền bảo hiểm nhà ở trung bình tại Mỹ đã tăng 12% trong năm qua, chạm mức 2.948 USD mỗi năm. Các chuyên gia phỏng định con số này sẽ tăng thêm 4% trong năm nay. Tốc độ này nhanh hơn nhiều so với mức lạm phát chung.
Tại sao giá lại tăng phi mã như vậy? Hãy suy nghĩ theo tiến trình này: Trái đất nóng lên -> Thiên tai (bão, lũ, cháy rừng) xảy ra thường xuyên và mạnh hơn -> Các hãng bảo hiểm phải chi trả nhiều tiền bồi thường hơn -> Để không phá sản, họ buộc phải tăng phí đối với khách hàng.
Những “điểm nóng” đáng lo ngại
Mỗi vùng tại Mỹ lại đối mặt với những thử thách riêng:
- California: Cháy rừng liên miên khiến thị trường bảo hiểm rơi vào tình trạng hỗn loạn. Dù chính quyền cố gắng đưa ra các quy chế mới, phí bảo hiểm vẫn tăng 16% trong hai năm qua và dự kiến tăng thêm 16% nữa vào cuối năm 2026.
- Georgia: Cơn bão Helene vừa qua đã giáng một đòn mạnh vào ngành nông nghiệp và nhà ở. Các hãng bảo hiểm tại đây thường xuyên rơi vào cảnh chi trả nhiều hơn thu vào, buộc họ phải lộ trình tăng phí liên tục để bù đắp thâm hụt.
- Illinois: Dù không có bão lớn hay cháy rừng, tiểu bang này lại chịu thiệt hại nặng nề từ mưa đá. Hiện tại, Illinois là nơi duy nhất không có luật ngăn chặn việc tăng giá bảo hiểm quá mức, khiến người dân phải gánh chịu những khoản phí tăng đột ngột.
- Nebraska: Việc thiếu tuyết khiến mùa cháy rừng trở nên tồi tệ hơn, cộng thêm các trận gió lớn và mưa đá đã đẩy phí bảo hiểm tăng 25% chỉ trong một năm.
Giải pháp nào cho tương lai?
Các chuyên gia báo động rằng nếu không hành động, Mỹ có thể trở thành một “quốc gia không thể bảo hiểm”. Điều này sẽ dẫn đến sự đổ vỡ của thị trường nhà đất, tương tự như cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008.
Vậy chúng ta phải giải quyết vấn đề này thế nào?
- Tân trang nhà cửa: Thay mái nhà chống lửa, lắp cửa kính chịu lực và dọn dẹp cây cối quanh nhà để tạo khoảng cách an toàn.
- Thay đổi kế hoạch xây dựng: Các nhà thầu cần tuân thủ những quy chuẩn xây dựng nghiêm ngặt hơn tại các vùng rủi ro.
- Sự can thiệp của chính quyền: Một số tiểu bang đang xem xét lập quỹ hỗ trợ để giảm bớt gánh nặng cho các hãng bảo hiểm nhỏ, từ đó giữ giá ở mức người dân có thể chi trả.
Cốt lõi của vấn đề nằm ở việc giảm thiểu thiệt hại. Chừng nào chúng ta chưa thích nghi tốt với biến đổi khí hậu, gánh nặng tài chính lên vai người chủ nhà sẽ vẫn còn tiếp diễn.
Nguồn tham khảo:
https://www.nrdc.org/resources/uninsurable-country
https://grist.org/economics/is-your-state-becoming-uninsurable-we-have-the-latest-data
