Người hưu trí tại Mỹ sắp sửa nhận được thông báo quan trọng về mức tăng thu nhập cho năm tới. Theo các phỏng định mới nhất từ giới phân tích, mức điều chỉnh chi phí sinh hoạt (COLA) năm 2027 có thể đạt khoảng 3,4%, mang lại sự hỗ trợ tài chính đáng kể nhưng vẫn đặt ra nhiều bài toán cân đối ngân sách.
Làm thế nào để con số 3,4% này ảnh hưởng trực tiếp đến đời sống hàng ngày của quý vị, và liệu nó có đủ sức bù đắp cho đà tăng giá của hàng hóa yếu phẩm?
Mức điều chỉnh COLA 3,4% mang lại con số cụ thể nào?
Cục Quản trị An sinh Xã hội Mỹ (SSA) sẽ chính thức công bố mức điều chỉnh COLA vào tháng 10 sau khi tổng hợp chỉ số giá tiêu dùng của các tháng 7, 8 và 9. Tuy nhiên, các nhà phân tích độc lập đã đưa ra những con số dự báo khá lạc quan:
- Dự báo của chuyên gia: Bà Mary Johnson (chuyên gia theo dõi sát sao An sinh Xã hội) ước tính mức tăng là 3,4%. Trong khi đó, Hội Người cao niên (The Senior Citizens League) dự báo 3,6% và tổ chức AARP đưa ra con số 3,5%.
- Thêm bao nhiêu tiền mỗi tháng? Với mức trợ cấp trung bình khoảng 2.085 USD/tháng ghi nhận vào tháng 7, mức tăng 3,4% tương đương với khoảng 71 USD/tháng, hay khoảng 850 USD cho cả năm.
- So sánh với các năm trước: Mức tăng 3,4% này cao hơn con số 2,8% của năm 2026 và vượt mức trung bình dài hạn 2,6% của chương trình. Đây được xem là mức tăng lớn nhất kể từ sau đợt điều chỉnh kỷ lục 8,7% vào năm 2023.
Vì sao lạm phát vẫn bào mòn sức mua của người hưu trí?
Dù khoản tăng thêm là rất đáng quý, thực tế tài chính của nhiều gia đình cao niên vẫn đối mặt với áp lực lớn. Chỉ số dùng để tính COLA (CPI-W) dựa trên thói quen tiêu dùng của lao động thành thị, vốn có sự khác biệt lớn so với nhu cầu thực tế của người hưu trí.
| Nhóm chi tiêu chính | Tình trạng tăng giá (Theo báo cáo lao động) TXT |
| Thực phẩm | Tăng 3,0% so với cùng kỳ năm ngoái |
| Nhà ở / Chỗ ở | Tăng 3,2% so với cùng kỳ năm ngoái |
| Năng lượng | Tăng mạnh 14,7% |
Theo thống kê từ The Senior Citizens League, sức mua từ trợ cấp An sinh Xã hội đã bị giảm khoảng 13,7% kể từ năm 2010. Khoản điều chỉnh COLA hàng năm giúp bù đắp một phần tổn thất nhưng khó có thể đảo ngược hoàn toàn đà giảm này.
Khấu trừ Medicare Part B: Khai triển bài toán thực thu
Một yếu tố quan trọng cần lưu ý là khoản phí an toàn y tế Medicare Part B thường được tự động trừ thẳng vào tiền An sinh Xã hội.
Phí chuẩn Medicare Part B hiện tại là 202,90 USD/tháng và dự kiến sẽ tăng lên khoảng 209,50 USD/tháng. Mức tăng khoảng 6,60 USD này sẽ giảm trừ trực tiếp vào khoản tiền tăng thêm. Do đó, thay vì nhận trọn vẹn 71 USD tăng thêm, số tiền thực nhận chỉ còn khoảng 64 USD/tháng.
Đối với những người có lợi tức cao hơn phải trả thêm phụ phí, mức tăng thực nhận sẽ còn thấp hơn.
4 hướng giải quyết giúp tối ưu hóa khoản tiền tăng thêm
Để khoản tiền 850 USD mỗi năm phát huy tối đa hiệu quả, các chuyên gia tài chính khuyến nghị quý vị nên xây dựng kế hoạch sử dụng rõ ràng:
- Lập quỹ dự phòng khẩn cấp: Chuyển một phần tiền tăng thêm vào tài khoản tiết kiệm linh hoạt để sẵn sàng trang trả các chi phí y tế hoặc sửa chữa bất ngờ.
- Xây dựng thang tiền gửi (CD Ladder): Chia nhỏ tiền tiết kiệm vào các chứng chỉ tiền gửi có thời hạn khác nhau (3 tháng, 6 tháng, 1 năm) để vừa hưởng lãi suất tốt vừa duy trì dòng tiền đều đặn.
- Tính toán nghĩa vụ thuế: Thu nhập An sinh Xã hội gia tăng có thể làm tăng phần trợ cấp chịu thuế hoặc đẩy quý vị vào khung phụ phí Medicare cao hơn. Việc tham khảo ý kiến chuyên gia thuế sẽ giúp tránh các bất ngờ tài chính vào mùa quyết toán.
- Trả nợ lãi suất cao: Ưu tiên thanh toán các khoản nợ thẻ tín dụng để tiết kiệm chi phí lãi vay, mang lại hiệu quả kinh tế cao hơn so với việc gửi tiết kiệm.
Quý vị dự định sẽ sử dụng khoản tiền điều chỉnh An sinh Xã hội tới đây vào việc ưu tiên nào trong gia đình?
Nguồn tham khảo:
- USAToday: https://www.usatoday.com
- Social Security Administration (SSA): https://www.ssa.gov
- Centers for Medicare & Medicaid Services (CMS): https://www.cms.gov
- U.S. Bureau of Labor Statistics (BLS): https://www.bls.gov
- The Senior Citizens League: https://seniorsleague.org
- AARP: https://www.aarp.org
