Trong bối cảnh giá nhà đất ngày càng tăng cao, lãi suất vay mua nhà ở mức cao, cùng với các chi phí khác như thuế tài sản và phí bảo hiểm leo thang, nhiều người có mong muốn sở hữu nhà đã cảm thấy áp lực và có xu hướng khai báo không trung thực trong hồ sơ vay tiền của mình. Tuy nhiên, một lời nói dối nhỏ có thể dẫn đến những hậu quả khôn lường, bao gồm cả việc phải đối mặt với án tù và các khoản phạt tài chính nặng nề.
Gần đây, việc Thượng nghị sĩ Adam Schiff và Thống đốc Cục Dự trữ Liên bang Lisa Cook bị chính quyền Trump cáo buộc khai man trong hồ sơ vay mua nhà đã gióng lên một hồi chuông báo động cho tất cả những ai đang có ý định vay vốn từ ngân hàng. Mặc dù các cáo buộc này có vẻ mang động cơ chính trị, nhưng điều quan trọng cần nhớ là việc cung cấp thông tin sai lệch trong hồ sơ xin tài trợ là một hành vi vi phạm pháp luật liên bang.
Gian lận ngày càng tăng
Theo công ty phân tích và thông tin bất động sản Cotality, tình trạng gian lận hồ sơ vay mua nhà đã “tăng dần trong năm qua”. Trong quý hai năm nay, cứ khoảng 116 hồ sơ thì có một hồ sơ chứa ít nhất một thông tin gian lận.
Nhiều người cho rằng đây chỉ là những “lời nói dối vô hại” nhằm mục đích được chấp thuận cho vay hoặc có được lãi suất thấp hơn. Họ vẫn có ý định trả nợ đầy đủ và đúng hạn, và trên thực tế, nhiều người đã làm được như vậy. Dù vậy, hành vi này vẫn bị coi là gian lận và là một tội ác.
Những lời nói dối phổ biến và hậu quả
Các chuyên viên cho vay có thể gợi ý bạn khai tăng thu nhập hoặc làm sai lệch lịch sử công việc, nhưng đừng bao giờ làm theo. Các tổ chức cho vay có nhiều phương pháp để xác minh thông tin như kiểm tra phiếu lương, biểu mẫu W-2, tờ khai thuế, báo cáo tín dụng và sao kê ngân hàng.
Dưới đây là một số hình thức gian lận phổ biến và những rủi ro đi kèm:
- Thông tin việc làm: Khai báo mức lương sắp được tăng thay vì mức lương hiện tại, hoặc nói dối về thời gian làm việc. Một số người còn tạo cả tài liệu và phiếu lương giả. Tuy nhiên, bộ phận thẩm định sẽ kiểm tra kỹ lưỡng hồ sơ thuế và xác minh với chủ lao động của bạn, khiến những lời nói dối này khó có thể qua mặt.
- Tình trạng cư trú: Người vay có thể nói dối rằng căn nhà họ mua sẽ là nơi ở chính để được hưởng các điều khoản cho vay tốt hơn, trong khi thực tế đó là một tài sản đầu tư. Các khoản vay cho nhà đầu tư thường có yêu cầu khắt khe hơn và lãi suất cao hơn.
- Nguồn tiền: Người cho vay muốn chắc chắn rằng bạn đang dùng tiền của chính mình để trả trước một phần đáng kể. Việc nói dối về nguồn gốc của các khoản tiền này, chẳng hạn như biến một khoản vay thành một món quà, sẽ bị phát hiện qua quá trình kiểm tra tài liệu.
- Các tài khoản khác: Việc “quên” khai báo các khoản nợ hiện có, các vụ phá sản hay tịch thu nhà trước đây sẽ không giúp ích được gì. Tất cả những thông tin này đều có trong lịch sử tín dụng của bạn và sẽ được người cho vay kiểm tra.
- Tình trạng cá nhân: Đừng bao giờ khai man về tình trạng hôn nhân, số người phụ thuộc hay việc bạn có phải là người mua nhà lần đầu hay không. Các thông tin này đều sẽ được kiểm chứng.
Ngay cả khi không bị truy tố, nếu người cho vay khám phá ra sự gian dối, họ có quyền yêu cầu bạn hoàn trả toàn bộ khoản vay ngay lập tức.
Dù số người thực sự phải nhận án tù liên bang vì tội danh này không nhiều, chỉ có 58 trường hợp trong năm tài chính 2021 theo Ủy ban tuyên án Hoa Kỳ, nhưng không ai có thể nói trước được điều gì. Sự trung thực và minh bạch ngay từ đầu không chỉ giúp bạn tránh được những rắc rối pháp lý mà còn đảm bảo rằng bạn sẽ nhận được một khoản vay phù hợp với khả năng tài chính của mình.
Theo: Washington Post
